Feeds:
文章
迴響

Archive for the ‘貸款相關資訊’ Category

〔記者王孟倫/台北報導〕

為了減輕國內卡債族還款壓力,金管會昨天公佈新措施,只要持卡人符合一定條件,就可以採取「小額信貸」或「信用卡分期」兩種方案來還款;此外,為了避免信用卡淪為借貸工具,未來新發信用卡的預借現金,不得超過信用額度一成。上述措施將在半年後正式上路。

也可採信用卡分期

金管會昨天公佈三項信用卡新管理措施,首先是「長期使用循環信用持卡人轉換機制」:銀行局指出,目前國內使用循環利息的持卡人約有一三○萬人,如果持卡人連續使用循環利息超過一年,且一年內無遲繳或信用不良紀錄,即可適用該轉換機制,以減輕還款壓力與負擔。

銀行局表示,信用卡債務的轉換機制有兩個方案可以選擇,第一種是「小額信貸」,必須最近一期帳單循環信用餘額達十萬元以上,不過,還款期數沒有最高上限,只要六期以上即可;第二種為「信用卡分期」,沒有循環信用餘額之限制,但還款期數有上限、最多三十期,最少是六期。

比較上述兩種轉換機制方案,銀行局官員舉例,比如持卡人欠款十萬元,若選擇信用卡分期、最多只能三十期,等於持卡人每月要還三千三百多元;但小額信貸沒期數上限,若選擇五十期、每月只要還二千元,小額信貸會比較輕鬆些,不過,分期期數愈多、通常利率也會愈高,持卡人可以依照自己償債能力決定。

在其他配套措施方面,銀行局指出,為避免持卡人擴張信用,持卡人「轉換後之信用卡額度」加計「還款方案轉換金額」,不得超過原信用卡額度;除逾期還款違約金外,發卡機構也不得對還款方案收取任何費用。

新核發信用卡預借現金

不得超過信用額度一成

其次,「預借現金行銷與額度成數」,銀行局認為,信用卡為支付工具,預借現金之本質是為滿足持卡人,在特約商店不普及地區先預借現金消費,不是要鼓勵借貸。

因此,金管會新規定要求,發卡機構辦理預借現金分期還款期間,不得超過二年六個月;發卡機構新核發之信用卡於國內預借現金額度,不得超過其信用額度之一成;但是,原發卡機構對既有持卡人已核給之預借現金額度,不在此限。

Read Full Post »

雙卡風暴後,信用卡借款大幅減少,銀行轉向承作小額消費性(信用)貸款,但合約中對消費者明顯不公平,消基會今天公布抽樣調查,結果顯示,受訪查的10家公民營行庫,九家行庫在消費者要求提前解約時,違約金並未依照時間遞減。此外,銀行將債務辦理委外催收時,只有四家會提前告知消費者。至於「預付型商品」結合「信用貸款」的銷售模式,一旦「預付型商品出問題」或無法提供服務,銀行現有的消費性貸款契約中,也缺乏「止付」的配套機制。並要求金管會加強把關。(彭群弼報導)

消基會訪查的十家公民營行庫,承作小額消費性貸款的合約內容,有許多對消費者不公平的地方,請消費者要注意。包括:有七家銀行,以契約約定的方式,以不同的做法,導致消費者被迫拋棄審閱違反消保法的規範,也與金管會研擬中的無擔保消費性貸款的定型化契約草案構想不符。

其次,有六家行庫在變更利息時,消費者僅能選擇一種通知方式,部分則是沒有交代清楚如何通知。對於消費者一旦因為利息調升,導致負擔增加,卻無法透過最便利管道取得資訊,成為一大隱憂。此外,消費者如果願意提前清償,必須支付銀行提前解約的違約金時,僅台灣銀行依照距離合約期滿時間的遠近,給予遞減的計算方式,上海商銀則是沒有違約金的設定,表現較佳。但其他行庫都沒有,而是交由雙方協議,並不公平。此外,消基會也發現,在金管會的定期化契約草案中,要求排除「優惠貸款或限制清償期間」不得規範違約金的限制,顯然阻礙消費者提前清償的權利,消基會建議修改。

至於消費者最害怕的討債公司,消基會也發現,銀行將債權辦理委外催收帳款時,僅4家銀行約定「事前通知」,其中也只有華銀及彰銀加列「如因未告知而致消費者權益受損,將負賠償責任」,消基會認為值得肯定。

僅三家提供個別磋商條款,消費者應該有權力選擇是否交給其他呆為使用。避免遭到濫用。

由於部分業者販賣商品或提供服務時,與銀行小額信貸合作,讓消費者以分期方式取得,但對於業者一旦無力提供服務,或者商品出現問題時,銀行的「信貸」部分卻沒有「遞延(預付)型商品或服務無法提供時處理機制」,讓消費者可以循一定程序,向銀行申請停止付款。過去已經衍生許多爭議,有必要納入信貸的貸款約定內。避免業者與銀行之間互踢皮球,也促使行庫在承攬相關業務時,嚴加把關。

消基會也建議;主管機關考慮以法令強制要求契約內容的印刷字體大小,避免消費者因為字體太小,放棄閱讀,影響權益。由於金管會將在近期內公告施行消費性貸款的定期化契約,消基會建議公佈實施之後,應加強查核業者。

Read Full Post »

〔記者林嘉琪/台北報導〕手續便利的銀行信用貸款有揩油之嫌!

消基會調查發現有6家銀行在消費者要求提前解約時,違約金未依照時間遞減,吸血民眾荷包;另外,銀行將債務辦理委外催收時,有多達6家銀行不會主動告知消費者,消基會形容,銀行根本是吃定消費者。

消基會表示,如果消費者願意提前清償借款,在願意支付銀行提前解約的違約金時,銀行應按距離合約期滿時間的遠近,給予遞減的計算方式,但目前只有台灣銀行照辦。

消基會點名日盛、台北富邦、玉山、國泰世華、萬泰、遠東等銀行,違約金未依時間遞減。消基會要求金管會,應該要修正此一不得記載事項的可行性,以免阻礙消費者提前清償借款權利。

消基會另點名,上海、台北富邦、國泰世華、萬泰、彰化、遠東等銀行,在變更利息時,消費者僅能選擇一種通知方式,部分未交代清楚如何通知,如果因為利息調升,會導致民眾負擔增加,但當事人卻無法透過便利管道取得資訊。

另外還有7家銀行,以契約約定消費者拋棄審閱期,消費者報導雜誌社發行人游開雄表示,根據消保法規定,企業經營者與消費者訂立定型化契約前,應該提供30天供消費者審閱全部條款內容,若銀行業者違反,消費者可以主張其條款不構成契約的內容。

消基會表示,主管機關應該考慮以法令強制要求契約內容的印刷字體大小,消費者因為字體太小,放棄閱讀,影響權益。

另外金管會將在近期內公告施行消費性貸款的定型化契約,消基會建議公佈實施之後,應該加強查核業者。

Read Full Post »

歷經雙卡風暴,銀行緊縮發卡業務,改打小額信用貸款業務,不過消基會發現,這些貸款契約,大部分都違反消保法,有30天審閱期的規定,有的甚至要求簽本票,最不合理還有提前清償債務,竟然要付違約金。

迎接新的一年到來,有的民眾忙著整修房子,有的想買台車子犒賞自己,而學生則計畫著出國留學的夢,不過如果剛好手頭有點緊,向銀行辦理小額信用貸款,小心簽下賣身契,消基會發現,70%銀行的貸款契約要求拋棄審閱期,30%要求提供本票。

不合理的現象還有這個,雖然貸款前雙方約定還款期限,但如果有能力提前還清,竟然要付違約金另外60%銀行,沒法讓消費者選擇利息變更通知方式,也不會事前通知改成委外催收,容易產生誤解,以為是碰上討債公司或詐騙集團來電,針對這些亂象,消基會呼籲金管會,針對無擔保貸款定型化契約,快快修法。

Read Full Post »

中央社記者李先鳳台北25日電

創業不易,為減輕青年創業初期資金壓力,青輔會自民國98年開始施行「青年創業貸款專案計畫」,申請程序簡單,但有代辦公司介入,恐涉偽造文書罪嫌,青輔會今天呼籲民眾注意。

行政院青年輔導委員會表示,近日有民眾反映,有些代辦公司為幫人取得申請創業貸款資格,代理上網填報個人資料,取得網路創業課程學習紀錄,並代為上課。此舉,代辦公司不但違反規定,恐怕也會涉及偽造文書使公務員登載不實罪嫌。

另一方面,民眾若委託他人代理上課,經查明屬實,上課證明將被註銷,也無法順利取得貸款資格。

青輔會呼籲,申請程序其實很簡單,不需透過他人代辦。目前申貸條件,除創立的事業須為 5年內的事業體、申請人年齡在20至45歲間外,還必須上過20小時的創業課程。

青輔會表示,創業課程最主要的目的是強化青年的事業經營知能,改善新設企業體質,讓新創事業的青年能更穩健、長久的經營。課程包括實體及數位 2種,其中數位課程更是便民的一項服務。

Read Full Post »

轉載 【NowNews/顏真真】

莫拉克颱風重創台灣中南部,為協助災民重建家園,目前除有經建會及中小企業協會提供的政策性天然災害救助修繕貸款之外,國內7家行庫也以自有資金推出天然災害相關紓困貸款,利率在2-3%之間。銀行也提醒,受災戶只要持地方主管機關出具的受災證明書、或經銀行調查遭受損失屬實者,均可於遭受天然災害之次日起3個月內,向銀行提出申請。

銀行指出,目前除配合農委會各項農業災害救助與紓困措施之外,經濟部及經建會也提供企業及個人戶天然災害修繕貸款,其中經濟部「中小企業災害復舊貸款」目前利率為3.15%;經建會則以中美基金提供個人戶「天然災害災區住宅修繕貸款」,貸款金額上限200萬元,目前利率2.125%。

雖然經濟部及經建會提供企業及個人戶天然災害修繕貸款,不過,利率都較目前銀行自有資金承辦的天然災害紓困貸款高,目前包括台灣銀行、合作金庫銀行、台灣土地銀行、彰化銀行、高雄銀行、第一銀行及華南銀行等7家本國銀行都有以自有資金辦理天然災害相關紓困貸款,利率則在2-3%之間。

以台銀「天然災害受災戶復建融資優惠貸款」,個人戶最多可貸款300萬元,利率則採三段式,前6個月利率可2.099%,7-12個月利率2.299%,1年以上則為2.499%,如果選擇一價到底,利率則為2.449%;至於企業戶,貸款金額上限5000萬元,利率則比中小企業災害復舊貸款更低,本身有廠房可抵押,利率2.185%,若只是週轉金需要,銀行則會送中小企業信保基金,利率為2.685%。

至於台企銀提供的「中小企業災害復舊專案貸款」,貸款金額最高3000萬元,資本性支出貸款期限可拉到15年,寬限期長達3年,貸款利率不會超過2.5%,至於急需周轉的企業,貸款期限為2年,寬限期6個月。

不過,銀行也提醒,受災害必須在遭受天然災害的次日起3個月內提出申請,除持地方主管機關出具的受災證明書之外,也可請銀行實地調查、拍照確認遭受損失屬實就可提出申請,至於台企銀的「中小企業災害復舊專案貸款」則放寬在遭受風災次日起4個月內,都可提出申請。

為利受災害查詢相關天然災害修繕貸款作業,金管會也提供諮詢服務,除可電洽金管會銀行局(02)89689665,也可連絡行庫包括台灣銀行(02)23493497;合作金庫銀行(02)23118811轉433;土地銀行(02)23483352、23483353;彰化銀行(02)25362951轉2136、2122;高雄銀行(07)5570535轉295;第一銀行營業時間(02)23481228、營業時間外(02)21811111;華南銀行(02)66181539轉1658。

Read Full Post »

【台灣醒報記者李承穎報導】

青輔會開辦的青年創業貸款,今天又有五家銀行加入,總計12家銀行,多達1,454家分行可申辦,但青輔會也規定必需上20小時的課程,才符合申貸條件。曾申辦過青創貸款的老闆們都紛紛表示:「絕對不要貿然申請。」因為也有人還不了款,淪為「跑路」的案例。

新加入的五家銀行分別是兆豐、新光、彰化、華南和玉山銀行,目前青創貸款最高可申貸1200萬,最低利率為2.025%。青輔會第一處科長劉碧珠說,據點多,申辦自然方便。但青輔會也從今年五月起,規定申辦民眾必須參加20小時創業課程,確實了解自己的情況。

在台中開數位設計公司的林育正說,當初和朋友一起申請青年創業貸款,因為有十年的相關經驗,所以很了解數位產業,提出的企劃書完整,還款也依計畫在六年內還完,目前的公司規模雖小,但十分穩定。

但林育正進一步的說,他的朋友就沒這麼幸運,同樣的產業,他朋友卻看得太樂觀,認為自己一開始就能賺五、六十萬,資金投入太快,組織規劃又不周全,最後公司面臨倒閉,不僅青年創業貸款還不出來,連同其他貸款壓身,現在已失聯,恐已淪為跑路一族。

同在台中開設托兒所的趙玉律,則在三年內還完青年貸款,最大的成功秘訣在「細心規劃」。他說,當初他申辦青年貸款時,看到許多人的企劃書都委由代書事務所,但代書僅會模擬,對委託人的產業並不了解。他根據在托兒所十幾年的經驗,提出的企劃書鉅細靡遺,連一個印章都不漏,兩三個禮拜就拿到貸款,是「全台中縣最快的。」

青輔會也請趙玉律擔任創業輔導員。他對辦理青年貸款的民眾有三點建議,第一,先了解自己要開辦的事業體,例如,到底屬於何種營業執照;第二,企劃書要請相關產業的人修改,或專心上青輔會的課程;第三,信用很重要,例如,卡奴是不可能通過銀行審核的。

目前青年貸款的申請條件,符合年齡在20至45歲之間,事業體原始設立需未滿三年,並具實際經營之條件。青輔會的創業課程包含青年創業育成知能專班,女性創業育成班和青年創業產業主題進階班,課程包括經營、行銷和企管等面向。

Read Full Post »

Older Posts »