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Archive for the ‘詐騙手法解析’ Category

許姓讀者:

我男友在中國經商失敗,不得已向地下錢莊周轉,後因利息太高,無力償還;地下錢莊遂逼男友提供存摺帳號給詐騙集團行騙,還要男友當車手取款,才同意延後男友還款,男友被逼的走投無路,偷我的郵局帳號與提款卡交給地下錢莊,請問可以告地下錢莊重利罪嗎?男友與我有觸法嗎?

一鼎國際法律事務所律師陳緯慶:

地下錢莊以高利貸款給妳的男友,如果地下錢莊有趁妳男友急迫,且約定以超過六分利以上利息還款,就構成重利罪;不過,如果妳男友並非處於急迫或無經驗的狀態下向地下錢莊借款,即使貸到高利,實務上大多認定不構成重利罪,所以很難對地下錢莊提起重利罪告訴。

妳男友偷走妳的郵局帳號、提款卡供詐騙集團行騙,不僅觸犯竊盜罪,一旦有被害人款項匯入妳帳戶,妳男友還成了詐欺罪幫助犯。

依刑法第339條詐欺罪規定,只要詐騙集團以提供者所提供的帳戶做為詐騙工具,提供者將被視為詐欺罪之幫助犯,須面對法院的審判。

至於,妳因為不知道男友偷走妳的帳號與提款卡,依法不必負責,即便日後有人受騙,把錢匯入妳的帳戶內,妳也不須負責,但妳必須舉證妳的郵局帳號與提款卡是被男友偷走,否則將難辭其咎,會被法院認定為詐欺罪幫助犯。 (記者林嘉東整理)

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  有人在報紙上大肆刊登協助卡債族解決債務的招攬廣告,指卡債族申請更生只須償債二成,還可以拚命刷卡;司法院認為其中可能暗藏陷阱,昨天嚴正駁斥廣告內容,將促請法務部、金管會留意,避免卡債族再次受害。

  刊登這項廣告的光明遍照公司,在廣告中列出超過一千二百名的「服務站長」投入「卡債更生大業」,並列出一百題問答,以「更生百問」的形式說明即將施行的消費者債務清理條例規定。

  司法院負責債清條例的法官王金龍,昨天痛斥「更生百問」中部分問答存心吃定政府,心態可議,司法院不能坐視不管,有必要打破沈默,說明正確的觀念。

  王金龍說,「更生百問」中的誤謬有多處,比如說更生要還多少錢?答案是債務的百分之廿;銀行損失那麼大,怎麼辦?答案是,今天政府怕銀行倒閉,銀行捅了再大的漏洞,都有其他銀行接管。既然打那麼大的折扣,我現在拚命刷卡可以嗎?答案是當然可以,但因為使用異常,更生難通過。

  他指出,消債條例沒有規定要還幾成債務,才可以重新過日子,而要看申請人提出的還款方案,能否獲得債權人會議通過;如果有浪費、隱匿財產的情形,還可能無法免責,而須還清所有債務。

  王金龍強調,卡債族朋友不要誤信不實廣告,如有需要,可以尋求各法院訴訟輔導科人員、志工及法律扶助基金會的律師,不要接受錯誤訊息而上了惡當,以致失去更生機會,又被剝一層皮。

  據司法院了解,「光明遍照」是合法登記的公司,至於有無違反公司法等法律或觸及刑責,法務部等相關機關應會處理。

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〔記者黃文鍠/台南報導〕詐騙出新招!

趙姓民眾前日接到簡訊通知,表示有一筆刷卡紀錄

不久就有一名自稱「聯合徵信中心」人員來電,表示趙有一筆刷卡紀錄要求確認

趙表示自己沒有刷卡,對方說可能已遭歹徒冒用,要求他到ATM設定「檢查帳戶」

趙到警局求助,才知是詐騙集團手法,差點受騙,直呼好險。

昨天下午,趙姓民眾來到警局表示要查詢自己帳戶是否有異常金額往來

員警詢問下,趙表示是接到「聯合徵信中心」通知,表示自己帳戶有異常金額往來

擔心權益受損,所以前來尋求幫助。

趙某表示,他前日接到一則手機簡訊,表示有刷卡紀錄

但因自己沒有消費,所以也不以為意

不料昨天就接到「聯合徵信中心」來電

表示有異常刷卡紀錄,要求他到ATM設定「檢查帳戶」,以免淪為詐騙共犯。

趙在前往設定途中正好經過警局,於是繞入求證

員警詢問簡訊內容,趙才想到,簡訊並沒有來電號碼

同時也沒有刷卡金額,員警據此研判,應該是遇上詐騙集團,提醒他不要上當。

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現今社會裡,詐騙手法層出不窮,也讓大家人心惶惶,本協會實也感同身受,再加上近日向本會申訴某代辦公司不法行徑之債務人眾多,為避免有更多債務人受其詐騙,本會特地對之觀察並獲得許多資訊,可供債務人分辨、揭發其為假公益、真詐財之不法代辦公司。

@『打著公益之名,行使詐騙之實』針對此代辦公司假公益、真詐財的方式,本會為您分析如下:

1、主體為代辦公司,其包裝成公益單位,後又大力假藉著某協會之名做網路行銷,包裏著公益的糖衣,卻是代辦公司的筋骨,怎不令人膽寒呢?

2、標榜全國性『社團法人』協會?既拿不出協會的立案證書,也拿不出社團法人該有的法人登記證書,卻大言不懺自稱自己是全國性的社團法人,氣焰之囂張可想而知。假藉他人協會之名以將本身詐財行為合法化、公益化,還鼓勵債務人上內政部查詢此一立案機構,問題是就非他們本身呀!

3、擅用媒體專訪造勢,也用了許多公益活動做掩飾,經仔細查證之後,原本不該讓人聯想在一起的公司及單位,原來是同一間公司!!??

4、那間代辦公司實際的成功案例不多,但慣用魚目混珠的方式,打著各縣市成功裁決案例的標題,但其實都是連結地方政府的官網,企圖誤導債務人的視聽,甚至成功案例的法院標題與其內容所貼的圖檔案例不符,也曾經盜取他人的成功案例作為自己的成功案例,手法粗略,卻憑著公益加持,所以肆無忌憚!?請大家一起抵制,勿讓這種不良的代辦風氣橫生。

5、詐騙成員眾多?其實有一人多化的效果在裡面,等於一人申請多個帳號,為確保債務人的權益,以下列出這些化名的所有部落格,提醒大家多加小心為要。

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女子陳相如不具律師資格,卻數度以宗教名義在板橋院檢附近開設「神愛世人法律事務所」行騙,這次她以申辦貸款名義,私吞貸款、占人房產並索討房租,一日遭板橋地檢署依詐欺罪嫌起訴。

另據了解,由於陳相如打著律師招牌「騙很大」,目前至少有五件以上詐欺、背信案件,還在法院審理、地檢署調查中。

在板橋地院附近青雲路「執業」多年的陳相如(五十七歲),利用充滿宗教意味的招牌扮起勸人向善的慈善律師,實際上卻幹起詐欺的勾當,常設局欺騙弱勢的當事人。

這一次,陳相如在為信用狀況不佳的郭姓民眾申辦貸款時,佯稱郭某需先將房地產移轉到她的女兒名下才容易辦理貸款,申貸成功後,她也會把房地產轉回郭某名下。

未料,郭某依言把房產移轉到陳女女兒名下,陳女不僅私吞廿三萬元的貸款,甚至還在霸占郭某房地產同時,開口向郭某索討房租。

陳相如私吞貸款、占人房產並索討房租的行徑,實在離譜,郭某辦理貸款紓困不成,還賠上房產,生活面臨困境,遂向板橋地檢署控告陳相如涉嫌詐欺,陳相如也在日前遭板檢起訴。

陳女在板橋院檢附近「騙很大!」名號之響也讓不少檢察官、法官不齒,先前她受委託協助一名罹患腦瘤的盧姓女子處理離婚官司時,明知盧女已生活無著,卻還槓下盧女前夫給付的一百萬元贍養及醫療費,不僅遭檢察官罕見地依「挑唆包攬訴訟罪」及侵占等罪嫌提起公訴,並罕見地求處十二年又四月的重刑。

陳相如利用律師名號在板橋院檢附近「開業」坑殺弱勢的當事人,遭《中國時報》踢爆後,目前她已將「神愛世人法律事務所」收攤,但板橋院檢司法官懷疑,恐怕還有為數不少受害人,迄今還不知遭到這名假律師唬弄。

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行政院公平交易委員會公告

(相關聯結) http://1950.tycg.gov.tw/news/news/upt.asp?uid=&con=&cid=&year=&month=&day=&key=&pageno=&p0=564

行政院公平交易委員會決議表示,寶揚財經有限公司 (下稱寶揚公司)於代辦債務清理廣告傳單刊載「可以負債總額約2~3成,用6~8年分期攤還結清」、「更生方案:清償金額原則為負債總額二成以上」、「引用“自用住宅特別約定”可免於房屋被查封拍賣」、「已參與協商者、繳款困難者,亦可申辦更生程序」、「適用對象:○2已參與協商仍無法正常繳款,或已毀諾者」、「清算方案:所有負債→○2裁定不免責,最高清償總負債二成」;「何謂更生?以負債總額約2成起,分6~8年採月繳或季繳無息攤還」(依台北地院 97.8.4判例:負債52萬還8萬即可更生,比例約16﹪)、「截至9月15日止,本協會已成功協助債務人完成更生裁定開始46件、清算裁定3件、協商成立逾60件」及於網頁廣告刊載「適法就是有把握減債成數為3成以下」等文字,就其服務內容為虛偽不實及引人錯誤之表示,違反公平交易法第21條第3項準用同條第1項規定,處寶揚公司新臺幣70萬元罰鍰。

  公平會指出,參照臺灣臺北地方法院97年8月1 日公告全國首件裁定認可債務更生方案(97年度執消債更字第1號),該裁定理由書指出,償還債務成數並非判斷更生方案是否公允的唯一標準,倘其計算基礎,在審認債務人聲請前二年內之收入及支出,並酌留更生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額,則償還金額及成數僅是藉由理性計算之中性結論,並非是具有價值色彩之判斷。寶揚公司於廣告傳單刊載「可以負債總額約2~3成,用6~8年分期攤還結清」、「更生方案:清償金額原則為負債總額二成以上」、「○2裁定不免責,最高清償總負債二成」;「何謂更生?以負債總額約2成起,分6~8年採月繳或季繳無息攤還」(依台北地院97.8.4判例:負債52萬還8萬即可更生,比例約16﹪),並無依據。次有關廣告宣稱「引用“自用住宅特別約定”可免於房屋被查封拍賣」乙節,查消費者債務清理條例(下稱債清條例)第43條第3項雖表示有自用住宅之債務人聲請更生時,應同時表明其更生方案是否訂定自用住宅借款特別條款,然債清條例第54條規定債務人得與自用住宅債權人協議,於更生方案定自用住宅借款特別條款。但自用住宅另有其他擔保權且其權利人不同意更生方案者,不在此限。縱債務人和自用住宅債權人係在前置協商階段,協議訂定自用住宅特別條款,亦有資格限制。上開宣稱並未敘明「自用住宅另有其他擔保權且其權利人不同意更生方案者,不在此限」且需「與自用住宅債權人協議」之前提,易使債務人誤認只要於更生方案訂定自用住宅借款特別條款,即可免於房屋被查封拍賣,與事實不符。又廣告宣稱「已參與協商者、繳款困難者,亦可申辦更生程序」、「適用對象:○2已參與協商仍無法正常繳款,或已毀諾者」乙節,根據債清條例第151條第5項規定,債務人與金融機構協商成立者,不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由,致履行顯有重大困難者,不在此限。上開宣稱並未敘明「因不可歸責於己之事由,致履行顯有重大困難者」之前提,易使債務人誤認只要繳款困難,不論是否可歸責於己之事由,皆可聲請更生,與上開法條之意旨明顯不符。,寶揚公司核已違反公平交易法第21條第3項準用同條第1項規定。

  公平會表示,本案另一載有消費者更生協會名義之廣告宣稱「截至9月15日止,本協會已成功協助債務人完成更生裁定開始46件、清算裁定3件、協商成立逾 60件」,係由該協會志工且同時為寶揚公司台中分公司員工周君製作、散發,周君坦承相關廣告內容係由寶揚公司台中分公司經理所提供,且廣告傳單中亦登載周君任職寶揚公司之傳真電話,寶揚公司明知消費者更生協會非營利事業,並無代辦債務清理業務,惟該公司台中分公司經理仍提供案關廣告之統計資料供周君以消費者更生協會名義刊登,藉以為寶揚公司招攬交易相對人,實則該數據係寶揚公司完成之案件數,與消費者更生協會無涉,是上開宣稱與事實並不相符,有誤導民眾之虞,核屬虛偽不實及引人錯誤之表示,違反公平交易法第21條第3項準用同條第1項規定。

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想尋求債務協商的民眾,小心被騙。刑事局今天偵破的詐騙集團,嫌犯宣稱可以協助辦理債務整合,以及延長繳款期限,從中騙取三萬到五萬不等的服務費,甚至利用代刷信用卡牟取不法利益,讓被害人反而背負更龐大的債務。警方初步估計,有數十人因此被騙得逞。

(杜大澂報導)

債欠龐大債務或者卡費的民眾,被生計問題壓得喘不過氣來,往往會尋求債務整合以及債務協商,這次警方偵破的詐騙集團,就是看準這個機會下手犯案。

警方指出,嫌犯透過虛設公司的名義,在入口網站刊登廣告,謊稱可以協助辦理債務協商,以及延長繳款。負債人誤信可以委託這家公司代辦之後,嫌犯就會先收取三萬五到五萬不等的服務費,接著再鼓吹客戶刷卡預留現金,嫌犯宣稱可以代刷進行消費行為,等債務處理完畢,就會將銀行匯入的刷卡金額歸還債務人,不過,實際上卻全部進到詐騙集團的口袋。

刑事局偵七隊是接獲報案,循線在台北縣市掃蕩這個詐騙集團,終於將六名集團成員逮捕。警方發現,嫌犯利用這種手法,簡直讓被害人被剝了兩層皮,債務問題更加雪上加霜,初步估計,有數十人因此被騙得逞,警方還要進一步清查。

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