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Archive for the ‘債務託管介紹’ Category

代辦公司以「債務託管」詐騙!

 「債務可以託管嗎?」最近有民眾向金管會檢舉,有代辦公司大登廣告專為債務人量身打造「債務託管」,可以不被催收且不被扣薪水,金管會說,這些廣告都是騙術,已移送公平會依廣告不實處分。

 時機歹歹,卡債族還不出錢來怎麼辦?有代辦公司打著「資產管理公司」、「財務管理公司」之名目,專為卡債族辦理「債務託管」,同時宣稱這不是「債務協商」,不僅可以拉長還款期限,也可以把債務減低到四成以下。金管會副主委張秀蓮表示,這些都是詐騙手段,因為銀行不可能委託代辦公司做「債務託管」,根本沒有這項業務。

 張秀蓮說,為避免代辦公司胡亂向卡債族收費,製造新的社會問題,金管會嚴格規銀行的委外作業必須簽定合約,代辦公司只能向簽約的銀行收費,不得直接向消費者收費。如果有代辦公司直接向消費者收費,不論以什麼新名義,都是騙人的。

 銀行局官員表示,今年以來陸續移送許多違法營業的代辦公司案件給公平會,這些都是違法向消費者收費的,公平會則依廣告不實加以處分。去年下半年有一家X融財務管理公司,在網路上廣告「全國唯一合法專辦債務託管」業務,就被公平會依廣告不實處分。

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消費者債務清理條例將在明年4月實施,有心人士利用這個「新制」實施空窗期,在網路及媒體,誤導債務人,可先行「債務託管」。這些業者宣稱,託管百萬債務「只要繳管理費,不用再還銀行錢」,主管機關則呼籲債務人別上當。

*不用在還銀行錢!怎麼可能?把消費者當幌子...不可取*

去拉聯徵就可以秀出,欠款銀行、金額、各債權銀行都有紀錄,催收不到轉為呆帳
但是…你還是欠這筆錢在呀!

「債務託管」近來成為主要入口網站的熱門搜尋詞和關鍵字,只要敲進債務託管,就有一堆法律、律師事務所冒出來,但其中不少都是「代辦公司」混淆視聽,利用明年新制實施前的「知識空窗期」,誤導債務人再花一筆錢。

*目前訪間已有代辦打著事務所的名義吸收消費者,要小心律師不會騙你,而騙你的是那間代辦公司,錢收了什麼事情都沒做,所以要小心慎選,防詐騙專線165*

卡債族若不懂「債務託管」沒關係,業者自行解釋,說「行政院已通過債務託管」,還解釋債務託管,是讓債務人不再害怕債務處理,可安心處理債務。

*行政院怎麼可能通過債務託管呢!這只是一種說辭跟名稱罷了!它其實跟債清條例有相似,但一個是立法院三讀通過的東西,一個是台面下的東西*

但金管會和銀行公會都表示,根本沒有合法「債務託管」這件事,這些代辦公司的手法是,向債務人宣稱,把債務交給他們,定期付管理費,就不會再有銀行上門催債,例如負債200萬,先收4萬管理費,再定期繳900元,但這些說法和做法,「全錯」。

*當你銀行繳款或協商繳款停止後,銀行一定會有催收流程,那到一定的時間後就會提列呆帳,不會催收帳款根本不可能*

銀行公會指出,首先,就算債務人找「債務託管」,向銀行寄出律師函,但銀行還是會找債務人催債,跟委託律師完全無關。

債務託管業者宣稱,債務託管後「不會扣薪水、不會被催收」,也是全錯。銀行說,委外催收只要符合金管會規定,就會持續進行,會不會扣薪水,要看銀行和債務人協議,只要欠銀行錢,有工作、加入勞保,就會被扣薪水。

*當您有薪資轉帳或名下有不動產動產,銀行皆有扣押拍賣的權益用來衝抵帳款,所以不被扣薪水…不可能!*

還有債務託管業者說,債務託管幾年後,可用「2、3折」買回自己的債權。銀行說,這是詐欺說法,銀行債權變呆帳後,多半賣斷給資產管理公司,沒有債權人自己買回的事情。

*銀行提列呆帳後,有些會以低價賣給資產公司,在與資產公司或銀行討論還款金額2到3折還得看人家同不同意,不是你說了算捏*

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記者李靚慧/專題報導

立法院在6月8日三讀通過「債務清理條例」,讓部分為債務所苦的卡債族,誤認增加了「甩債」的希望;不過,距離正式實施還有六個多月,部分「網路專家」就利用此一空窗期,試圖把卡債族「洗腦」,提出各種錯誤的建議。

例如,有一位參加債務協商,只繳了半年就無法繼續的卡債族,在YAHOO奇摩知識+上提問「何謂債務清理法」?當天立即就有十位專家提供解答。

但其中除了有一位是建議卡債族至「卡奴站起來」、「卡奴聯盟」蒐集資料,避免受騙增加債務外;其他九個答覆均提出「更生清算程序不是一般民眾可以申請的,必須委託律師專業人士,而且還有七個月才實施,目前還是以行政院已通過的債務託管最為適當」的誤導解答。

有的回答是「已參加債務協商者無法適用,但解決債務,未必要慢慢還款,必須用最短的時間來解決」;至於這些提供解答的專家,全部都留下個人部落格、聯絡資料、公司地址網站等,希望卡債族能主動聯繫。

銀行公會指出,因為債務清理條例尚未正式實施、施行細則也還未訂定,各界對於如何申請更生、清算,其實都處於模糊的地帶。

但可確定的是,債務清理條例通過,這些打著「債務託管」的代辦業者與律師,未來將可正大光明的為卡債族代辦更生或清算,可預見有一個新的「產業」將應運而生。

不過,債務清理條例訂有九個月的日出條款,在正式實施前的空窗期,這些代辦業者、律師事務所、資產管理公司,如果仍在網路上以錯誤的建議,造成卡債族二度傷害,該由誰出面為卡債族維護權益?

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〔記者李靚慧/台北報導〕為了解卡債族遭各類代辦機構詐取代辦費用的情形,金管會上月要求各銀行提供受害客戶名單,結果發現,受害卡債族的受騙金額相當驚人,在百件受害者中,近一成受騙金額達數十萬元,最高者損失金額甚至超過45萬元。

只不過,銀行公會在5月中呈報金管會相關名單後,金管會也只是將名單轉送公平會、內政部警政署,能否有進一步的作為,銀行業者目前仍在觀察。

銀行公會之所以開始進行上述資料的彙整,是因為自去年下半年開始,市場上出現許多如財務顧問、資產管理公司、法律顧問等機構,聲稱可以由律師出面,為卡債族「託管」債務,並且代為出面要求銀行,以低至三、四折的金額贖回債權,進而詐取託管費用、代辦手續費,銀行業者評估,受害民眾甚多。

也因為部分受害民眾打電話至銀行公會、金管會投訴,讓主管機關感受到事情的嚴重性,因此在上月要求銀行公會,主動彙整各銀行的受害案例,進而與公平會、警政單位,研究可行的因應對策。

據了解,各銀行首批提報的名單,僅就前二大發卡行中國信託、台新二銀行,受害的卡債族就有近百人,但僅有近四成的受害卡債族,願意告訴銀行遭詐騙的金額,這些願意提供金額資料的卡債族,多數都已付出萬元以上的代辦費用,其中多數均損失十萬元以上,最高金額的受害者,遭詐騙金額逾40萬元。

值得注意的是,這些受害對象以中、南部地區的卡債族居多,銀行業者分析,或許是因為過去銀行衝刺信用卡業務時,中南部較高比例採委外行銷方式代辦,這些委外業者在卡債風暴後,「轉型」成為打著債務協商代辦名號的顧問公司,將過去推卡的客戶「再剝一層皮」。

債清條例 尚未正式實施

此外,銀行業者也發現,針對民眾通報的代辦業者,也有極大的比例為「法律事務所與律師」,銀行業者擔心,即使金管會將相關資料轉予警政單位,警政單位恐怕也不敢對「律師」有什麼調查舉動。

銀行業者表示,待三讀通過的債務清理條例正式實施後,未來這些代辦業者、律師事務所,就可以正大光明的為卡債族辦理更生、清算作業,但是在尚未實施這幾個月中,這些可「擋債」、「減債」的訴求,都屬欺騙行為,提醒卡債族不要因為設法減債,反而增加了自身的債務負擔。

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以下說法都是誇大的話術

一、先不繳錢-存3年可3折清償,還可以將債權買回= 騙

答:一般銀行當債務人回收無望後,會將債權委外催收或轉賣給資產管理公司,委外公司無權賣掉銀行的債權,而資產管理公司也不能複委外或轉賣,有些銀行也不會把債權賣給資產管理公司(簡稱催收公司),要如何找催收公司談?所以沒有買債權的機會,幾年後就算可以買回,也不一定會3折,因為有的資產管理公司買債權時就高於3折,所以這是一般代辦業者的誇張話術。

二、債務託管後不會扣薪水!= 騙

答:如果您有進入簡易庭協議還款暫時不會扣薪,或沒有勞保暫時可能無法扣薪水,但是當您有工作加入勞保後就會被扣薪水。

三、債務託管後不會被催收!= 騙

答: 給您正確答案:銀行催收目前只要符合金管會的規定,就沒有違法,只要是合法的行為債權人本來就有法律上保障的權力,目前相關的法律並沒有強制要求銀行不得向債務人本人催收,但是法律也有保障債務人的權力,所以律師的功能是保障您的權力約束債權人的行為,並不能減少債權人的權力,目前不管債務人委託給任何人,只要是沒有繳款,債權人都可以合法的催收,不會因為債務人找了律師或其他人處理債務就停止催收,千萬別輕信代辦的誇張話術。

四、寄出律師信,銀行就會找律師了? = 騙

答:目前銀行不會因為您已委託律師就不找債務人了,所以這是騙您的。

五、先還小金額在還大金額 = 錯

給您正確答案:金額雖然是重點,還款方式及折數也是重點,例如 先打5折在無息分期,可能比較適合您的財務狀況…所以還款計劃並沒有標準方案,只有量身訂做的最佳方案。

文章引用:105金融法律網

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小陳(化名)積欠銀行總負債達400多萬元,經由債務協商平台的協助,獲得100期零利率的還款條件,銀行業者表示,這已是最優惠的方案,希望小陳能按月繳款,每月應繳金額四萬多元。

小陳原本月薪僅有1萬8,000元,為了繳納每月的應繳款項,他又找到另一份兼職工作,再湊上父親的薪水,總算可以應付;今年過年後,小陳再度失業,與銀行協商降低還款金額被拒絕後,走投無路之際,他接到代辦業者的電話,聲稱可為其辦理「債務託管」,由該公司出面擋債,並且由律師出面解決,但必須先支付20萬元「託管費」。

代辦業者強調,小陳付出20萬元的託管費後,只要經由律師出面,可要求銀行以四折的價格(160萬元)解決債務。小陳半信半疑地上網查詢,結果發現,網路上真的有很多的成功案例,也有很多專家都建議卡債族不要乖乖還銀行錢。小陳與父親商量後,決定向親戚借20萬元,以為從此就能把沈重的負債大大減輕,不用再受銀行的騷擾。

沒想到,小陳在不久後就收到銀行的「毀諾通知」及催收信函,他向銀行解釋已委託律師「債務託管」;但銀行明確表示,不會與非債務人本人的任何對象協商還款。小陳這時才驚覺被騙,債務完全沒有減輕,並且又被代辦業者騙了20萬元,雪上加霜。(記者李靚慧)

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王小姐(化名)共積欠八家銀行近250萬元卡債,去年4月遞件申請債務協商,最後與銀行簽約,以120期零利率的方式分十年償還債務。

不過,月收入僅二萬多元的王小姐,對於每月必須償還近2.1萬元的債務,覺得負擔沉重,她在勉強繳了幾期帳單後,在去年底接獲自稱財務顧問公司的業務人員電話,向她推薦以「債務託管」方式,委託該公司律師處理,聲稱未來可將250萬元的債務打四折清償。

已被每月帳單壓得喘不過氣的王小姐,雖然了解目前120期零利率的還款方案已相當優惠,但認為如果能將本金打折,將可大幅降低本身的負擔,因此同意將債務「託管」給律師處理。

不過,委託律師託管並非沒有代價,該公司表示,律師託管後需一一與銀行交涉,因此必須收取費用,王小姐積欠八家銀行債務,必須收取五萬元的費用,考量王小姐財務吃緊,因此可分十期支付,換言之,每月必須付5,000元,對原本每月需還款2.1萬元的王小姐而言,無異是雪上加霜。

原本還每月準時還款的王小姐,在今年1月份卻選擇了「毀諾」,經由銀行了解發現,她認為每月收入有限,期望未來能將250萬元的債務降至100萬元,因此選擇繳交顧問公司的5,000元,認為此舉是將所得「用在刀口上」,但也因此喪失原本的優惠還款條件。

(記者李靚慧)

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